So schlagen Sie der Inflation ein Schnippchen!
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Unsere Lösungsansätze:
Wichtigstes Kriterium: Eine Geldanlage muss einfach sein! So einfach, dass Sie sie verstehen und ihre Funktionalität nachvollziehen können. Dazu gehört die absolute Transparenz!
Zweites Kriterium: Setzen Sie nicht alles auf eine Karte! Splitten Sie Ihre Anlagen! Es gibt niemanden im Finanz- und Versicherungsbereich, der hellsehen kann! Wenn Ihre Anlage auf fünf Beinen steht, verschmerzen Sie die fehlende Standfestigkeit eines Beines leichter!
So könnte Ihr persönliches Portfolio aussehen:
Sie sehen also fünf Kreissegmente in etwa gleicher Größe mit durchschnittlich rund 20 Prozent Gewichtung.
Aktien und Aktienfonds: Wählen Sie hier nur Angebote angesehener eigenständiger Investmentgesellschaften, aber keinesfalls direkt von Banken!
Edelmetalle: Hier sind nur physisch vorhandene Metalle gemeint, auf keinen Fall Zertifikate oder Fonds von Explorern.Alternativ kommen weitere Wertgegenstände in Frage (z.B. Kunst und Antiquitäten).
Immobilien: Nicht jeder wird sich ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung leisten können oder wollen.
Setzen Sie dann auf ausgewählte Immobilienfonds namhafter Anbieter oder reduzieren Sie diesen Anteil entsprechend!
Versicherungen: Nutzen Sie die Garantien der Versicherungsgesellschaften und sichern Sie sich die staatliche Förderung!
Nur Versicherungslösungen können Ihnen die Zahlung einer lebenslangen Rente garantieren!
Individuelle Anlage: Hierzu gehört alles, was Sie persönlich für gut und angemessen empfinden und Ihrer Risikobereitschaft entspricht!
Das können Festgelder oder, wenn Sie es so wollen, auch Zertifikate, Optionsscheine und Hedgefonds sein.
Oder Sie stocken die anderen vier Kategorien nach eigenem Gutdünken auf.
Anmerkung: Wir sprechen hier über mittel- und langfristige Anlagevorschläge. Bitte beachten Sie, dass Sie eine bestimmte Liquidität benötigen, die natürlich außerhalb der eigentlichen Anlage vorhanden sein muss. Möglicherweise können Sie auch einen Teil Ihrer individuellen Anlage in Geldmarktfonds oder Festgeldern anlegen.
JA? Dann geht es jetzt darum, die geeigneten Anlagen auszuwählen!
Denken Sie nach! Welche Produkte entsprechen wirklich Ihren Vorstellungen von einer sicheren und rentablen Vorsorge?
Zu Ihrer Unterstützung haben wir Ihnen hier eine Matrix geschaffen, die für Ihre Entscheidungsfindung wichtige Angaben zu den gebräuchlichsten Anlageformen enthält.
An der Erstellung dieser Matrix haben insgesamt 14 unabhängige Versicherungsmakler mitgewirkt. Sie haben so die Gewissheit, dass hier ein sehr ausgeglichenes Ergebnis vorliegt.
Schauen Sie sich die folgende Tabelle an und bilden Sie sich eine erste Meinung!
Alle Text-Felder sind mit Informationen unterlegt, die Sie sehen, wenn Sie darauf klicken. Wenn Sie auf die Produktnamen klicken, öffnet sich jeweils eine Info-Seite zu jeder Produktklasse.
| EIGENSCHAFTEN ANLAGEFORM | Sicher- heit | Rendite- erwartung | Verfügbar- keit | Steuer- u. SV-Abgab. | Vererbbar- keit | Inflations- schutz | staatliche Förderung | Verständnis u. Handling | GESAMT- WERTUNG |
| Aktien | 5 | 7 | 10 | 5 | 10 | 8 | 0 | 6 | 680 |
| Aktienfonds | 6 | 7 | 9 | 5 | 10 | 8 | 0 | 9 | 700 |
| andere Börsenanlagen | 3 | 4 | 7 | 5 | 7 | 8 | 0 | 3 | 505 |
| Basis- / Rürup-Rente | 7 | 5 | 1 | 5 | 1 | 4 | 6 | 8 | 445 |
| Riester-Rente | 7 | 5 | 1 | 4 | 2 | 4 | 6 | 8 | 440 |
| Konventionelle LV / RV | 7 | 2 | 2 | 6 | 2 | 0 | 0 | 10 | 360 |
| Fonds LV / RV | 7 | 6 | 5 | 6 | 2 | 6 | 0 | 10 | 555 |
| Arbeitszeitkonten | 4 | 4 | 0 | 7 | 3 | 3 | 0 | 3 | 335 |
| Betriebl. AV AG-fin. | 7 | 7 | 1 | 5 | 2 | 6 | 6 | 8 | 500 |
| Betriebl. AV Geh.-Umw. | 7 | 4 | 1 | 4 | 2 | 2 | 6 | 6 | 385 |
| VWL-Anlagen | 7 | 5 | 3 | 6 | 10 | 0 | 6 | 8 | 565 |
| Edelmetalle | 10 | 3 | 8 | 10 | 10 | 10 | 0 | 10 | 815 |
| Immobilien | 8 | 7 | 2 | 9 | 9 | 9 | 2 | 7 | 655 |
| Immobilienfonds | 5 | 7 | 7 | 5 | 9 | 8 | 2 | 4 | 625 |
| Staatsanleihen | 9 | 5 | 4 | 5 | 10 | 4 | 0 | 8 | 590 |
| Tagesgeld / Festgeld | 8 | 3 | 4 | 4 | 10 | 0 | 0 | 10 | 535 |
| Sparbuch | 8 | 1 | 8 | 4 | 10 | 4 | 0 | 10 | 505 |
| Bausparen | 8 | 4 | 6 | 5 | 10 | 0 | 4 | 8 | 545 |
| Beteiligungen | 4 | 6 | 1 | 7 | 8 | 5 | 0 | 4 | 465 |
| Gemeinnützige Stiftungen | 6 | 7 | 3 | 7 | 9 | 7 | 0 | 4 | 590 |
| Sonstige Anlagen | |||||||||
Copyright SüGa Versicherungsmakler GmbH 2008
Haftungsauschluss: Die Bewertung der o.g. Kriterien unterliegt einer subjektiven Beurteilung. Wir können Ihnen nicht garantieren, dass alle Vermittler und Kunden zu dem selben Ergebnis kommen, wie die hier beteiligten Versicherungsmakler. Insofern können die hier gegebenen Bewertungen Ihnen nur als Anhaltspunkt für Ihre eigene Beurteilung der betreffenden Anlagen dienen. Eine Haftung kann ausdrücklich nicht übernommen werden!
Selbstverständlich kann diese Matrix Ihnen keine abschließende Kaufempfehlung geben.
Unabhängige Versicherungsmakler aus Ihrer Nähe werden Sie gern umfassend beraten und können Ihnen Angebote von über 80 Versicherungs- und Anlage-Gesellschaften unterbreiten.
Die meisten Anlageformen haben in Zahlenwerten ausdrückbare Kriterien, wie Laufzeit, Anlagebetrag und Rendite bzw. Zinssatz. Damit ist es möglich, den Erfolg einer Anlage mittels mathematischer Modelle abzuschätzen.
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